/该文编自福布斯理事会成员Sergio Tang 

2023年，金融科技行业将继续不断发展和进步，预计其规模将翻倍，达到1740亿美元。

因用户变得越来越精通技术，银行业近期也开始大量采用金融科技解决方案。从嵌入式金融到SaaS服务，有几种技术趋势将在2023年塑造金融科技行业。

今天，我将探讨六大趋势，这些趋势将定义2023年及以后的金融科技行业的未来，并将帮助企业和消费者使他们的生活更加方便和无压力。

人工智能（AI）技术无疑将塑造金融科技的未来，AI和机器学习可以彻底改变银行、支付方式、投资、风险管理等领域。

人工智能是一个广泛的术语，用于描述具有感知其环境并采取最大限度成功机会的能力的机器。机器学习（ML）是人工智能的一种应用，它使用算法从数据中学习并识别其中的模式。

金融科技公司可以利用这两种技术来实现贷款发放或欺诈保护等流程的自动化，同时对客户行为提供更准确的洞察力。通过利用这些工具，企业可以减少与人工有关的成本，同时提高整体性能的准确性和效率。

最近，嵌入式金融在金融科技行业中获得越来越多的关注，并有望在2023年成为主导趋势。

术语 "嵌入式金融 "描述了一个广泛的金融服务和产品类别，可在某个框架或平台内使用。当这些服务被嵌入到现有的应用程序或平台内时，用户可以更好地管理他们的财务，而无需在几个应用程序或网站之间切换。

"现买后付"是增长最快的嵌入式金融模式。客户可以先做出购买，然后分期付款。因此，专家预测嵌入式金融服务市场未来几年将以每年40.4％的速度增长。

SaaS（软件即服务）是2023年另一个值得关注的热门趋势。据悉，SaaS行业正朝着正确的方向发展，并将在2023年以18%的复合年增长率达到6230亿美元的里程碑。

通过SaaS，公司可以访问并支付托管在云端的软件应用程序，而无需在其服务器或电脑上安装。这消除了许多相关的管理费用，使企业能够集中资源开发客户体验。

此外，使用SaaS可以获得强大的工具，这些工具能够提供改进的数据存储和管理安全协议，这些对于个人公司来说是较昂贵且很难实施的。

开放式银行是一种允许客户与第三方安全地分享他们的金融信息的金融技术，此技术能为客户提供对财务的更多控制和灵活性，也为客户提供了便利，更为企业进入新市场、创造创新产品和服务以及通过数据交换提高效率提供了机会。

开放式银行为银行、支付公司和其他希望利用客户数据潜力的金融科技公司提供了许多可能性。通过开放式银行业务，客户对其金融数据的存储地点有了更大的控制权，同时也能在不同机构之间快速转移数据，或在必要时允许第三方供应商访问其数据。由于这前所未有的透明度和控制权，开放式银行可以彻底改变人们管理资金和与金融机构互动的方式。

物联网使连接到互联网的物理设备能够收集数据，分析数据，然后在没有人类干预的情况下采取行动。物联网对金融科技的影响是巨大的，因为物联网使银行业更加安全、高效和便捷。

银行可以使用嵌入其产品的传感器来监测客户的活动，并根据预设的偏好或行为自动做出反应--例如欺诈检测算法或由客户消费模式变化引发的自动付款。

此外，语音识别技术正被用于认证目的，其简化了登录过程，并通过使账户更难被黑客入侵来提高其安全性。

随着技术的持续快速发展，区块链是金融科技领域最令人兴奋的趋势之一。区块链是一个记录和验证不同类型交易的数字账本。

它允许个人、组织和机器安全地转移数字资产，而不依赖任何中央机构或第三方中介。这种去中心化意味着区块链技术可用于各种金融应用，如支付、转账和交易。

除了安全方面的好处，区块链由于其分布式性质，对节约成本有潜在的影响。例如，减少对银行或经纪人等昂贵的中介机构的需求，可以大幅降低与国际金融交易相关的成本。

此外，由于所有交易都存储在一个不可更改的公共账本上，增加的透明度可以通过减少欺诈和结算时间的延迟，来帮助提高人们对全球金融系统的信任。

金融技术将继续成为未来的驱动力。至2023-2024年，我们预期将在金融交易中更多地使用区块链、AI和IoT，自动化与集成将变得更加复杂。因此，消费者将有机会获得更多的定制服务，个人需求将被更好地满足。随着技术创新继续塑造金融领域，企业必须保持领先，否则就有被抛在浪潮后边的风险。

2023年是疫情时代下崭新的一年，全球经济都面临着新的给予与挑战。未来是未知的，但有一点是明确的，金融科技持续赋能经济高质量发展。

参考文献：

https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/02/16/tech-trends-that-will-define-fintech-in-2023/?sh=23ce23987805

（图片来源于网络）